普惠金融业务心得体会

1、XX年我区从普惠金融成长专项资金中支配当局和社会资本互助(PPP)项目以奖代补资金4400万元，支持全区8个财政部PPP示范项目规范运行。XX年，为推动我区PPP工作，我厅牵头订定了《自治区当局办公厅关于进一步推进当局和社会资本互助模式(PPP)的实施看法》(宁政办〔XX〕96号)等多项治理法子，推动我区PPP工作迈上新的台阶。截至XX年12月底，我区进入财政部当局和社会资本互助(PPP)综合信息平台项目129个，投资总额1577亿元，社会资本投资12036亿元，当局补贴58亿元。依据自治区领导批示精神，我厅积极组织和谐XX惠民投融资有限公司和中国政企互助投资基金股份有限公司配合设立了中政企XXPPP互助基金，基金总规模45亿元。

2、XX年，我区从普惠金融成长专项资金中支配县域金融机构涉农贷款增量奖励资金2643万元，对全区30家县域金融机构进行了奖励，自治区财政配套的30%部分已列入20xx年部门预算，经自治区人大宗准后实时下达相关金融机构。XX年财政部依据XX地区的实际，将我区纳入了县域金融机构涉农贷款增量奖励政策的实施范围，同时也是我区实施县域金融机构涉农贷款增量奖励政策的第一年，该项政策的实施极大激发了我区县域金融机构涉农贷款投放的积极性。县域金融机构涉农贷款增量奖励政策是财政政策和信贷政策的有机结合，施展了财政资金的引导作用和信贷资金的杠杆作用，引导了更多的信贷资金投向“三农”范畴，匆匆进了我区金融资源的优化配置。

3、前不久，我行在上海设立了第一家无人银行，看似今后银行需要的人越来越少了，这就是金融科技的力量。金融科技的发展节省了大量柜台工作人员，而普惠金融客户群体分布广泛，且多扎根在基层，因此，前端营销渠道要铺开，正可充分借力网点人员的释放，提高复合型客户服务能力。这样既可解决客户数量众多与建行专职人员严重不足之间的矛盾，推动普惠金融服务机构向基层网点及县域、农村延伸，扩大服务覆盖面，同时也为大量的一线工作人员提供了职业生涯发展的好机会。

4、5月2日，中国**银行全面启动普惠金融战略。用董事长**的话说，这是“恰逢其时”。“普惠金融业务是新时代落实中央部署的政治任务、是服务国家战略、服务社会民生的责任担当，是建行的重大战略选择，也是赢得未来市场的重要战略调整安排。”这一战略的启动，是建行顶层设计深思熟虑的产物。近年来，普惠金融事业受到党中央、国务院高度重视。党的十九大、全国金融工作会议和经济工作会议等均做出战略部署，激励普惠金融发展的配套政策频出，法治环境逐步完善，清晰传递了政策导向。**说：“商业银行发展普惠金融面临着前所未有的政策机遇和良好生态环境。普惠金融业务是我们必须完成的政治任务。”

5、充分发挥员工的积极性、增强员工责任感

6、(三)创业保证贷款申请门槛高、操作难度大。财金85号文件实施以来，人人广泛反应创业保证贷款申请门槛较高，分外是向前追溯5年无商业银行贷款记录的条件，将许多有创业贷款意愿的人群拒之门外，影响了创业保证贷款政策的实施后果。同时，由于小额保证贷款贴息系统不完善，致使各市、县(区)录入和提取数据不准，有的甚至无法使用该系统，增加了一线工作人员的操作难度和工作量。普惠金融业务心得体会是网友投稿分享，属于员工思想，共有26085个字。下载本文稍作修改便可使用，即刻完成写稿任务。

7、(三)创业保证贷款贴息及奖补

8、（二）第二个问题，需要顶层设计和总体规划。

9、大行的担当精神

10、创业保证贷款政策的实施有效匆匆进了我区经济社会成长，将有限的资金和金融办事相结合，采取“四两拨千斤”的方法，激发了创业干事人员的内活跃力，分外是在支持我区扶贫攻坚战略中施展了积极作用，胜利打造了一批集中连片推进的整村子、整乡创业基地和示范点，引导形成了“一县一特、一乡一业、一村子一品”的成长模式，有效晋升了农村子经济活力，助推了我区经济社会的全面成长。

11、这些年从事担保业务，我个人有深刻的体会：担保本身不是扶贫、也不是救助，而是在我们现有的金融体系下，为那些信用还达不到直接获得信贷资金支持的企业提供担保支持，使这些企业能够从正规金融领域获得资金，所以说，它实际上是有门槛的。那么如果说包括信用担保在内的普惠金融不是一种扶贫，也不是一种福利，它需要按照市场运作的规律来操作运行的话，还应该考虑这个行业的特殊性。普惠金融不是一种纯市场化运作的行业，也需要一定的政策干预。在2014年年底李克强总理的批示及马凯副总理在全国促进融资性担保行业发展经验交流电视电话会议中提到的：“政府应该加大投入”，这里确确实实有一定的政策性要求。完全靠市场来实现普惠金融的目的，确实有一定的难度，所以要考虑适当的政策干预。比如，现在提出政府要拿出一部分资金，以注入资本金、风险补偿、业务补贴等多种形式对担保机构进行资金支持。总之，政府要提供一种政策的引导来带动社会资金向这些需要获得资金支持的弱势群体倾斜。我这里提出一种看法：从商业性角度讲，如果普惠金融重点支持的对象是小微企业和弱势群体，那么，普惠金融要获得高额回报的目标是比较难实现的。另一个误区是现在有一种倾向，一谈到普惠金融，就认为是全民大办金融，人人都做类似的所谓金融业务，也就是全民参与社会资金的 “大腾挪”，使每个参与大众金融业务的人都能在这场金融游戏中获得无风险的高额回报。但实践已经证明了事实应该不是这样的，普惠金融不是一个纯市场化的金融业务，而是带有很强政策性目的，但又需要通过市场化手段来操作的、高风险的特殊金融服务领域。因此，操作普惠金融的实体，例如担保机构、小贷公司或者其他一些类金融运作主体，既要树立为社会服务的理念，更要有识别、判断和控制风险的能力。

12、普惠金融涉及法律、政策、金融与信用等领域，这里提到的信用不仅是运行主体的信用，更主要的是社会信用体系。我认为普惠金融从制度上看，主要涉及以上这四个方面问题，因此它是一个复杂的系统工程，必须要结合其运行机理，为其制订特殊的法律制度、配套政策、运行管理规则、准入退出机制、考核与监管制度等等。如果从国家鼓励信用担保业发展算起，普惠金融在我国已经存在十多年了，但是在法律制度、环境建设、体系建设等方面都非常不完善，最主要的是缺乏对普惠金融明确的法律地位和业务定位界定，缺乏对普惠金融业态的总体规划与架构设计，缺乏配套的体系、缺少可操作性强的制度与机制，也缺少特殊的绩效考核体系，导致对包括担保在内的普惠金融业务的扶持与监管都不到位。

13、上世纪90年代中期，基于短缺经济下大规模经济建设的时代背景，在向商业银行转轨的过程中寻找新定位、谋定新战略，在优势比较中提出实施以依托大行业、大企业为核心的“双大”经营战略。该战略的实施，成为推动繁荣发展的立行之本，成就了建设银行20多年的辉煌。

14、第1篇5月2日，中国**银行全面启动普惠金融战略。用董事长**的话说，这是“恰逢其时”。“普惠金融业务是新时代落实中央部署的政治任务、是服务国家战略、服务社

第1篇

15、（三）第三个问题，操作层面的问题。

16、存在的问题

17、我个人认为，普惠金融业务是一种特殊的金融业务，如果我们定义普惠金融是为了支持那些小微企业和“三农”的话，普惠金融应该是带有很强政策性特点的金融业态。从这点来说，政府不能把这部分业务完全推向市场。我觉得这几年政府缺位恰恰是这方面，它把普惠金融的业务完全推向了市场。目前看，普惠金融业务绝大部分还缺少很好的商业性运作模式与盈利模式，如果政府把普惠金融业务完全推向市场，就会产生两种结果：第一，没有市场有效需求，实现不了政府本想要支持那些弱势群体的目标；第二，违规问题的出现，因为一旦运行主体发现挣不到钱，就会动其他“歪脑筋”了。但是从另一个角度来看，政府也不能在这个领域越俎代庖、大包大揽直接上手操作。事实证明，政府直接上手操作金融领域的业务会出现很多问题，如寻租和效率低下的问题等等。所以，普惠金融业务更应该是在政策的引导支持下、在保证市场化运作主体可持续发展基础上，实现其服务于大众的社会目标。

18、(一)政策鼓吹力度不敷。XX年，结合《财政部关于印发<普惠金融成长专项资金治理法子>的看护》规定，我厅订定了多项配套政策，包括创业保证贷款、当局和社会资本互助(PPP)等方面，同时，从XX年开始，财政部又将我区纳入了县域金融机构涉农贷款增量奖励政策的.实施范围，由于这些政策的政策性较强，又是新出台的政策，致使相关部门和受益人群对政策不理解、不知晓，影响了普惠金融政策的全面落实。

19、首先，普惠金融业务不是一场运动。现在看有点运动化，无论是金融机构、担保机构，一提国家鼓励支持小微企业、支持“三农”，大家就都开始搞。如果是搞运动，就肯定不会追求质量，更不考虑未来的可持续性，一阵风过去就万事大吉了。另外，普惠金融也不是“抓住一个宰一个”的一锤子买卖，更应该有后续配套的服务。这些年政府对政策性担保机构的业绩考核之一是要求做小微企业，有些担保机构“就小微而小微”，追求的是做小微企业的户数，但真正说到对这些小微企业后续的服务，比如今年做完后明年还能不能培育它？能不能持续提供从几十万元到几百万元到上千万元的融资服务？担保机构这方面后续服务的能力非常差，再担保机构在这方面也需要努力。所以，从操作层面上看，不应该仅仅是追求普惠金融的覆盖面，更重要的是要根据我们支持的客户的成长规律，根据它在不同发展阶段对资金的需要，来提供持续的金融服务，这样才能充分体现普惠金融的价值所在，才会真正的从中寻找到商机和社会价值。

20、依照《财政部关于印发<普惠金融成长专项资金治理法子>的看护》规定，普惠金融成长专项资金包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村子金融机构定向费用补贴、创业保证贷款贴息及奖补、当局和社会资本互助(PPP)项目以奖代补等4个使用偏向的资金。XX年，财政部拨付我区普惠金融成长专项资金34373万元，自治区财政配套3282万元，合计共37682万元。依照规定，我厅对财政手下达的34373万元进行了兼顾分配，此中，县域金融机构涉农贷款增量奖励2643万元;农村子金融机构定向费用补贴资金2926万元;创业保证贷款贴息及奖补资金244031万元;当局和社会资本互助(PPP)项目以奖代补资金4400万元。

21、(二)PPP项目投资大、回报低、人才缺。由于PPP专业人才紧缺，致使市县(区)当局部门、企业和投融资机构对PPP模式的操作流程不熟悉，项目前期辨认论证不充分，设计不规范、不完善，制约了PPP模式的推广利用，致使国家和自治区PPP示范项目入围难度大。由于根基设施等范畴项目投资大、回报率低、投资周期长，对社会资本短缺吸引力。再者，我区市、县(区)财力广泛较弱，赢利PPP项目不多，引进社会资本的难度较大。

22、充分认清向“双小”转移是战略侧重点的转移，并非放弃“双大”优势，而是要西瓜芝麻一起捡。

23、为了避免上述这些问题发生，也为了更好地把普惠金融业务做好，我觉得应该大力发展金融服务业代理人制度。当年美国小企业局在中国做课题的时候，我跟他们交流过，发现他们有很多银行的高级管理人员，包括政府部门比如说SBA（小企业管理局）中的一些资深专家，退休以后作为志愿者者或业内资深人士，参与到为社区普通老百姓做理财咨询的工作当中去，通过他们的知识、业务专长和经验为参与普惠金融业务的

24、其次，关于风险定价问题。我认为，对普惠金融的受众体不可能只是简单提供所谓的低成本服务。首先应该考虑的是资金的易得性，也就是客户能不能拿到资金，在这个基础上普惠金融的受众体肯定要付出一定成本，当然付出的成本也有个合理定价问题。我个人觉得，这些年有些机构包括金融机构，对风险定价的原理和理念有些误解甚至是曲解。他们普遍认为，有些企业风险大，就一定要按基准费率上浮30%或者是上浮50%来大幅提高他们的融资成本。这种“一刀切”的方式会造成两方面的问题：一方面会挫伤资金需要方的积极性，加大企业融资成本。另一方面，“一刀切”的定价方式还会造成担保机构业务下滑，有相当一部分企业就是因为综合成本太高所以放弃了融资。所以，我觉得在风险定价方面，我们对中小微企业，特别是小微企业、弱势群体，定价必须要考虑合理性。另外，如果融资成本过高，也会导致他们“逆向选择”，使得一些有问题的企业集中汇聚到那些收取高成本、高费率的担保机构中来，从而引发风险。为解决这个问题，我们应该鼓励普惠金融从业者努力从打破信息不对称瓶颈入手，后续通过创新运作模式、实现对小微企业批量化的运作来获取合理的收益，而不是像前面说的“抓一个宰一个”一锤子买卖，那样会产生很大的问题。

25、依照财金85号文件规定，我区未纳入县域金融机构涉农贷款增量奖励政策实施范围，为鼎力成长我区县域经济，积极引导各县域金融机构加大涉农贷款投放力度，经多次与财政部金融司沟通陈诉请示，财政部于XX年8月下发了《关于扩张县域金融机构涉农贷款增量奖励范围的看护》，同意自XX年起将我区纳入县域金融机构涉农贷款增量奖励政策的实施范围。 (踏雪诗词 www.taxue.net)

26、近年来，我区赓续加大财政支持农村子金融业成长力度，在定向费用补贴政策的引导下，全区村子镇银行容身县域，积极办事“三农”，赓续加大信贷投放，全区村子镇银行各项贷款余额增速远远高于其它金融机构。定向费用补贴政策的实施也缓解了新型农村子金融机构设立初期的财务压力，进一步加强了机构的抗风险才能和成长后劲，有效赞助村子镇银行逐步实现可持续成长。同时，定向费用补贴政策的实施也有效吸引了更多资本介入我区新型农村子金融机构扶植，仅XX年我区成立的村子镇银行就有4家，分手为XX西夏贺兰山村子镇银行股份有限公司、XX永宁汇发村子镇银行股份有限公司、XX西吉汇发村子镇银行股份有限公司和XX彭阳贺兰山村子镇银行股份有限公司。

27、(二)农村子金融机构定向费用补贴

28、所以，增强员工责任感是银行的灵魂。一个富有活力富有凝聚力的团队必定是一个充满责任感的团队。对于每一名员工,不管其工作岗位是领导还是普通员工,都要充满对自己岗位的责任感,更要充满对整个团队,整个建行的责任感。每一名认真负责的员工都是银行的一块宝。只有当员工都充满了责任感,各司其职,才能让整个团队出现欣欣向荣的局面,才能使整个团队一直都处在高速发展的道路上。

第2篇

29、包括信用担保在内的普惠金融到底是一种什么性质的业态呢？我认为我们国内始终没有把它界定清晰。而现在有两个误区，一是把普惠金融错误地理解为一种无偿资助。普惠金融不是扶贫、更不是福利，应该是在尊重市场基本规律的基础上，创造一种金融服务机会均等的环境，这才是普惠金融本质的特点。

30、(一)县域金融机构涉农贷款增量奖励

31、目前，“要在巩固好传统优势的同时做出战略调整。”即迅速实施‘双小’战略。 “双小”战略指服务小行业和小企业。小行业，是指行业细分行业演进状态下的小行业，并不是容量小的行业，代表的也不是小众市场，而是大众市场。而小企业，是指海量的小微企业和个体工商户等市场主体。这些目前相对弱势的企业是没有被金融满足的领域，但这些领域代表的是国计民生，是未来发展，其中商机巨大。

32、董事长说：“国有大型银行要有大格局、大担当，着力服务国家、服务人民，在服务实体经济、支持产业转型升级、助力民生领域发展、破解社会难点痛点问题等方面，国有大行要想着怎么出大力，而不能只是想着怎么赚大钱，要想着怎么为国为民分忧，而不是与国与民争利。”

33、可以说，在新兴金融科技的支持下,传统的“二八”定律正在被颠覆。“未来的金融，必将是得‘草根者得天下’。我们要看到时代发展的大势。”

34、我认为，从普惠金融运行主体看，需要从操作层面上处理好以下几方面问题：

35、XX年我区从普惠金融成长专项资金中支配创业保证贷款贴息及奖补资金244031万元，自治区财政配套2000万元，合共计拨付创业保证贷款贴息及奖补资金264031万元，此中，专项用于贴息资金21895万元，用于奖补资金4536万元。

36、这就要求我们必须站在政治的高度认识普惠金融业务，要清醒的认识目前的经济情况，要为国家实实在在解决一些社会痛点、民生难点问题。普惠金融涉及小微、双创、扶贫、涉农等领域，涵盖范围广泛，关系国民经济质量和效益，关系就业和民生改善，是解决新时代发展不平衡不充分的社会主要矛盾、实施乡村振兴、打好脱贫攻坚战、支持实体经济补短板、降低社会融资成本、推动全面建成小康社会的需要，是践行创新、协调、绿色、开放、共享新发展理念的战略领域。

37、近来，**党委多次召开会议研究普惠金融工作，做出重大决策，将普惠金融确定为总行的业务发展战略，明确了市场定位、业务方向，着力全面布局。

38、如果对普惠金融的定义和性质符合实际情况，对它的监管也要有特殊的政策。目前，对普惠金融各细分行业已经出台的最明确的管理办法是在融资担保方面。但目前看，融资担保监管办法不完全符合融资担保这种普惠金融的性质和特征，所以政府在对普惠金融的监管方面还需要进一步的调整和完善。

39、(四)当局和社会资本互助(PPP)项目以奖代补

40、（一）第一个问题，需要澄清普惠金融的性质。

41、读完这篇文章，使我深受启发，我们银行又一次站在了历史的发展机遇面前，我们一定要紧紧把握住这次机会，按照支行的统一安排，把我们的各项工作搞上去，现将自己的一点心得体会汇报如下：

42、下面我想谈一下目前普惠金融存在的问题以及解决对策。

43、从目前看，我们国家普惠金融发挥的作用还十分有限，虽然这些年金融机构搞了很多支持小微企业的产品，但是我不太认可这些产品。在北京地区，一些金融机构推出的支持小微企业、“三农”的产品，在设计理念和风险控制手段方面还有非常多欠缺的地方。回顾这几年，无论是银行业针对小微企业、“三农”的产品，还是村镇银行、融资担保、小贷公司、网贷平台，都缺乏顶层设计和总体规划问题。从政府层面来说，缺少这方面的制度。所以，给我们的感觉是每当一种现存的普惠金融方式作用不明显时，又会出现一种新的方式。其实，我认为不同的普惠金融融资的手段和方式应该有互补性，应该填补市场的空白，或者说，银行解决不了的问题由村镇银行来解决，村镇银行解决不了的问题由担保机构来解决，担保机构解决不了的问题由小贷公司来解决，总之要有互补性来填补市场的空白。我们国家普惠金融所运用的手段和工具应该已经不少，如果算上民间借贷，应该基本都涵盖了，可以说花样翻新、层出不穷，但从实际效果看，没有区分出层次，也没有实现真正意义上的对接和优势互补，而是此消彼长、互挖墙脚、层层加成本。

44、向“双小”转移是战略侧重点的转移，并非放弃“双大”优势，而是西瓜芝麻一起捡。田董事长说：“我们要记住两句话，第一句是不忘初心，保持我们传统业务的优势；第二句是与时俱进，根据新的形势进行调整。”

45、为了真正实现普惠金融的目标，主要是从三个方面来采取措施：第一个就是要树立一种为大众服务、让每个人都享有获得金融服务机会与权利的理念，这是要贯穿普惠金融始终的；其次是创新，为弱势群体提供金融服务，必须要有创新，无论是在体制、机制、产品，还是在模式上，都要有一些创新；第三是要有政策，要在法律、监管与考核等方面提供政策空间。要实现普惠金融的目的，这三个方面是缺一不可的。

46、第三，我认为还要对参与普惠金融的公众提供一定的教育和引导。从事普惠金融业态的机构、从业者，甚至包括政府部门，应该通过各种途径和方式教育公众：参与普惠金融是获取合理收益的一种途径，但绝不是高额回报，更不是谋取暴利的一种手段。而且，应该告诉公众，参与普惠金融，是一种自担风险的个人选择，不能所有的问题一出现，都由政府去买单。我们从事普惠金融运作的机构，也有责任和义务告知社会大众可能出现的风险，更要通过自己的能力控制好风险，这点是非常重要的。

47、存在的问题及解决对策

48、这几年一些类金融机构出现了问题，最主要的原因是运作主体对普惠金融的本质特性没有深刻理解，特别是没有掌握识别、判断和控制风险的技能，认为只要有一些资金就能做金融业务，其实不是这样的。也许在有些时期是可以的，比方说2008年政府搞4万亿投资、银行放贷政策宽松，那个时候人人都可以从金融业务中赚到钱。但当经济下行时，如果你没有好的识别、控制风险的能力，管理方面又非常粗放，出现问题是必然的。

49、谈到缺少顶层设计，我认为最大的问题是，做政策性业务的机构由于缺少配套政策，不敢冒太大风险，否则他们难以为继；而做商业性业务的机构由于急功近利，过多地追求短期效益，从而引发违规违法事件的频频出现。因此，从政府层面来看，整个普惠金融从法律制度、体系构架、准入退出、管理考核等方面都缺乏顶层设计，这一点需要政府的高度重视。

50、XX年，为进一步做好我区创业保证贷款工作，推动民众创业、助力脱贫富民，结合我区经济成长实际，我区订定印发了《XX回族自治区创业保证贷款治理法子》(宁政办发〔XX〕140号)，该法子进一步放宽了创业保证贷款申请的条件，将个人申请创业保证贷款的条件规定为:“除助学贷款、扶贫贷款、首套住饭埯款、购车贷款以外，创业保证贷款申请人在提交创业保证贷款申请当期，应没有商业银行其他贷款”。

以上就是踏雪诗词小编为大家整理的《普惠金融业务心得体会》相关句子及内容，希望大家喜欢。